Sem & Johnsen Oppgjør og Administrasjon AS

Finanstilsynet gjennomførte tilsyn med Sem & Johnsen Oppgjør og Administrasjon AS (heretter omtalt "foretaket"). Formålet med tilsynet var kontroll med foretakets risikovurdering og rutiner etter hvitvaskingsloven og eiendomsmeglingsloven, etterlevelse av dette regelverket i oppdragsgjennomføringen og gjennomføring av internkontroll, kontroll med og behandling av klientmidler og oppgjørsgjennomføring samt overholdelse av omsorgsplikten overfor kjøper ved gjennomføring av oppgjør etter salg etter boligoppføringsloven. Finanstilsynet gjennomførte møte med foretaket 27. februar 2026. Denne tilsynsrapporten bygger på foretakets innsendte dokumentasjon 26. januar 2026, 11. februar 2026, 17. februar 2026, 9. mars 2026 og 28. april 2026, samt Finanstilsynets faktumgjennomgang av 23. februar 2026 og foreløpig tilsynsrapport av 26. mars 2026. 2 Finanstilsynets oppsummering Tilsynet avdekket flere feil i oppgjørsgjennomføringen. Finanstilsynet mener at foretakets internkontrollsystem ikke i tilstrekkelig grad var egnet til å hindre at til dels alvorlige oppgjørsfeil gjentok seg. Finanstilsynet hadde bemerkninger til foretakets beregning og utbetaling av renter og utforming av oppgjørsoppstilling. Finanstilsynet hadde også bemerkninger til foretakets ivaretakelse av omsorgsplikten ved gjennomføring av oppgjør etter boligoppføringsloven knyttet til oppfølging av selgers plikt til å stille garanti etter boligoppføringsloven § 12 og § 47. Videre hadde Finanstilsynet enkelte bemerkninger til foretakets etterlevelse av hvitvaskingsregelverket. 3 Finanstilsynets vurderinger 3.1 Hvitvasking 3.1.1 Risikovurdering Etter hvitvaskingsloven § 7 skal eiendomsmeglingsforetak identifisere og vurdere risikoen for hvitvasking og terrorfinansiering knyttet til sin virksomhet. Risikoen skal vurderes ut fra ulike vilkår. Det følger av hvitvaskingsloven § 7 andre ledd bokstav c. at foretaket i risikovurderingen skal ta i betraktning type kunder og kundegrupper.

Sem & Johnsen Oppgjør og Administrasjon AS er et eiendomsmeglingsforetak som per 30. juni 2021 hadde syv årsverk. Foretaket gjennomfører oppgjør i eiendomshandler og tar oppdrag for andre eiendomsmeglingsforetak innenfor Sem & Johnsen-kjeden, samt fra privatpersoner som har solgt gjennom Propr-tjenesten. I 2020 utførte foretaket totalt 1 252 oppgjør til en formidlet verdi i overkant av 3,5 milliarder. Eiendomsmeglingsvirksomheter er underlagt lov og forskrift om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering av 15. oktober 2018. Finanstilsynet har utarbeidet en veiledning til etterlevelse av hvitvaskingsregelverket i eiendomsmeglingsvirksomhet (rundskriv 11/2019). Finanstilsynet har videre utarbeidet en generell veiledning (rundskriv 8/2019), som ikke retter seg mot eiendomsmeglingsvirksomhet direkte, men som gir utfyllende og utdypende veiledning til etterlevelsen av hvitvaskingsregelverket. Finanstilsynet har gjennomført tilsyn med foretakets etterlevelse av hvitvaskingsregelverket. Tilsynet er basert på foretakets innsendinger av informasjon datert 16. september og 2. november 2021. Det vises til foreløpig rapport datert 6. desember 2021, samt foretakets tilsvar datert 6. januar 2022. 2 Risikovurderingen Etter hvitvaskingsloven § 7 skal foretaket identifisere og vurdere risikoen for hvitvasking og terrorfinansiering knyttet til sin virksomhet. Formålet med risikovurderingen er å ha en systematisk kartlegging og beskrivelse av foretakets risiko for å bli brukt til hvitvasking og terrorfinansiering, og derigjennom danne grunnlag for de rutinene virksomheten må etablere for å forebygge og avdekke hvitvasking. Risikovurderingen er dermed utgangspunktet for foretakets etterlevelse av hvitvaskingsregelverket.