Forsikringsformidlingsforetakenes behandling av klientmidler

........................................................................................................................ 3 1.1. Bakgrunn og formål ................................................................................................ 3 1.2. Oppsummering ...................................................................................................... 3 1.3. Gjennomføring ....................................................................................................... 3 2. Finanstilsynets vurderinger av foretakenes etterlevelse ............................................. 4 2.1. Rutiner om klientmiddelhåndtering, avstemming og tilbakeføring ........................... 4 2.2. Dokumentasjon på avstemming og avvik ............................................................... 4 2.3. Renter på klientkonto ............................................................................................. 5 3 Finanstilsynet 1. Innledning 1.1. Bakgrunn og formål Korrekt håndtering av klientmidler er en sentral plikt ved utøvelse av forsikringsformidlingsvirksomhet. Kravene til klientmiddelbehandling skal beskytte kunden dersom det oppstår situasjoner hvor formidleren mangler evne eller vilje til å overføre premien til forsikringsforetaket. Betaling av premie er en nødvendig forutsetning for at det blir inngått forsikringsavtale. Dersom klientmidler ikke plasseres på klientkonto, er det risiko for at midlene ikke er beskyttet ved en konkurs. Forsikringsformidlingsloven og forskriften angir krav om opprettelse av klientkonto og håndtering av klientmidler hos forsikringsformidlingsforetak. Finanstilsynet har også utarbeidet et rundskriv om avstemming av klientmidler, der Finanstilsynet i sin tilsynspraksis legger til grunn at angitte rutiner følges av foretakene. 1 Hovedformålet med tematilsynet var å kartlegge om forsikringsformidlingsforetakene har tilstrekkelige rutiner for å ivareta kravene til korrekt håndtering av klientmidler, samt hvordan pliktene etterleves i praksis. 1.2. Oppsummering Finanstilsynets generelle inntrykk fra tematilsynet er at det foreligger flere mangler ved klientmiddelbehandlingen hos forsikringsformidlingsforetakene i forhold til gjeldende krav. Dette gjelder særlig mangler ved skriftlige rutiner knyttet til behandling og avstemming av klientmidler, der rutinene i stor grad er for lite konkrete og operasjonelle. Foretakene har heller ikke sendt inn tilstrekkelig dokumentasjon og forklaring på avstemming av klientmidler og avvik, noe som gjør det vanskelig å kontrollere om kravene er overholdt.