Eiendomsmegler 1 Nord-Norge AS

Finanstilsynet har gjennomført tilsyn med Eiendomsmegler 1 Nord-Norge AS (heretter omtalt "foretaket"). Formålet med tilsynet var kontroll med foretakets risikovurdering og rutiner etter hvitvaskingsloven og eiendomsmeglingsloven, etterlevelse av dette regelverket i oppdragsgjennomføringen, og kontroll med og behandling av klientmidler. Stikkprøvekontrollen omfattet et utvalg av saker fra foretakets filialer. Finanstilsynet gjennomførte møter med foretaket 1. og 2. april 2025. Denne tilsynsrapporten bygger på Finanstilsynets foreløpige rapport fra 5. juni 2025 og styrets kommentar til denne fra 24. juni 2025. 2 Finanstilsynets oppsummering Det var enkelte mangler ved foretakets risikovurderinger, rutiner og etterlevelse av både eiendomsmeglingsloven og hvitvaskingsloven. Det var enkelte eldre differanser i klientmiddelavstemmingene. Finanstilsynet hadde noen bemerkninger til foretakets praksis ved renteberegning og foretakets utforming av oppgjørsoppstillinger. Ved flere oppgjør etter boligoppføringsloven var garantier etter boligoppføringsloven § 12 stilt for sent, uten at foretaket kunne dokumentere å ha ivaretatt rådgivningsplikten overfor kjøper. Finanstilsynet hadde bemerkninger til foretakets overholdelse av arkiveringsplikten etter eiendomsmeglingsforskriften § 3-7. I forbindelse med et verdivurderingsoppdrag hadde det gått for lang tid mellom befaring og avgivelse av etakst, og megler hadde lagt til grunn kundens opplysninger om oppussing i mellomtiden. 3 Finanstilsynets vurderinger 3.1 Risikostyring og internkontroll 3.1.1 Risikovurdering Etter risikostyringsforskriften § 6 skal foretaket løpende vurdere hvilke vesentlige risikoer som er knyttet til virksomheten. Risikovurderingen danner grunnlaget for de rutiner foretaket må etablere, og brukes for å vurdere om eksisterende tiltak er gode nok, og for å identifisere områder hvor ytterligere tiltak må iverksettes for å redusere risikoen. Risikovurderingen må utarbeides individuelt og konkret for virksomheten. Risikovurderingen skal være skriftlig, jf. § 8.

Eiendomsmegler 1 Nord-Norge AS er et eiendomsmeglingsforetak som per 1. januar 2021 hadde 91,5 årsverk. Foretaket formidler nye og brukte boliger og fritidseiendommer samt næringseiendommer. Foretaket påtar seg også oppgjørsoppdrag. I tillegg til hovedkontoret, driver foretaket sin virksomhet ved 26 avdelinger. I 2020 formidlet foretaket 3712 eiendommer til en samlet verdi av 10,9 milliarder kroner. Eiendomsmeglingsvirksomheter er underlagt lov og forskrift om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering av 15. oktober 2018. Finanstilsynet har utarbeidet en veiledning til etterlevelse av hvitvaskingsregelverket i eiendomsmeglingsvirksomhet (rundskriv 11/2019). Finanstilsynet har videre utarbeidet en generell veiledning (rundskriv 8/2019), som ikke retter seg mot eiendomsmeglingsvirksomhet direkte, men som gir utfyllende og utdypende veiledning til etterlevelsen av hvitvaskingsregelverket. Finanstilsynet har gjennomført tilsyn med foretakets etterlevelse av hvitvaskingsregelverket, herunder risikovurdering og rutiner, samt etterlevelse av regelverk og rutiner i oppdragsgjennomføringen. Tilsynet er basert på foretakets innsendinger av informasjon datert 6. september, 14. oktober og 13. desember 2021. Det vises til Finanstilsynets foreløpige rapport datert 16. desember 2021, samt foretakets svar datert 31. januar 2022. 2. Rutiner Virksomheten skal etter § 8 ha skriftlige, oppdaterte rutiner hvor det fremgår hvordan virksomheten og de ansatte skal gjennomføre tiltak som er nødvendige for å oppfylle forpliktelsene etter hvitvaskingsregelverket, og de identifiserte risikoene i virksomheten. Rutinene skal være egnet til å forebygge og avdekke indikasjoner på hvitvasking og terrorfinansiering gjennom virksomheten. Rutinene skal være skriftlige og fastsatt av virksomhetens styre.