Sparebank 1 Østfold Akershus

Finanstilsynet gjennomførte tilsyn 10.-11. mars 2026 med Sparebank 1 Østfold Akershus (org. nr. 837 884 942). Formålet med tilsynet var å belyse og vurdere bankens interne virksomhetsstyring og kredittrisiko på bedriftsmarkedsområdet, samt tapsvurderinger iht. IFRS 9 og likviditets- og finansieringsrisiko. Denne tilsynsrapporten bygger på Finanstilsynets foreløpige rapport fra 23. april 2026 og styrets kommentar til denne fra 26. mai 2026. 2 Finanstilsynets oppsummering Sparebank 1 Østfold Akershus har en ambisiøs vekststrategi for både personmarkedet (PM) og bedriftsmarkedet (BM). Banken har lagt til rette for økt vekst gjennom endrede og økte rammer. Finanstilsynet vurderer at høy vekst kombinert med stor konsentrasjonsrisiko knyttet til eiendomsmarkedet, økende risiko i bedriftsmarkedsporteføljen og økte rammer, bidrar til økt risiko for svekket porteføljekvalitet. Finanstilsynet vurderer at styret fremover bør ha særskilt oppmerksomhet på god risikostyring for å sikre at retningslinjer og kredittpraksis etterleves i tråd med vedtatte rammer og risikoappetitt. Banken har en kredittpolicy med en rekke føringer som kan fravikes, og som er fraveket i mange saker. Banken bør fastsette absolutte krav som understøtter policy og risikoappetitt, samt ha høy oppmerksomhet på avvikssakene for å forhindre en uønsket risikoutvikling i porteføljen. Det forventes tilstrekkelige kvalitetskontroller i første og andrelinje med tett oppfølging av avvik og god risikorapportering med angivelse av relevante tiltak. Finanstilsynet forventer at banken følger opp risikoutviklingen i eiendomsporteføljen og øvrige utsatte engasjementer spesielt tett og med relevante handlingsplaner, samt at styret påser at tapsavsetningene er forventningsrette. 3 Finanstilsynets vurderinger 3.

Finanstilsynet har gjennomført tilsyn med Sparebank 1 Østfold Akershus, org.nr. 837 884 942 (heretter omtalt "foretaket"). Formålet med tilsynet var å kontrollere foretakets etterlevelse av hvitvaskingsregelverket0F1, herunder foretakets håndtering av risiko knyttet til kontantaktivitet. Finanstilsynet gjennomførte et møte med foretaket 12. mars 2026. Denne tilsynsrapporten bygger på Finanstilsynets foreløpige rapport av 11. mai 2026 og styrets kommentar til denne av 1. juni 2026. Vi ber om at kopi av tilsynsrapporten sendes til revisor. 2 Finanstilsynets oppsummering Det er Finanstilsynets vurdering at det på tilsynstidspunktet var mangler og svakheter i foretakets etterlevelse av hvitvaskingsregelverket knyttet til kontanthåndtering, herunder svakheter i foretakets risikostyring, kundetiltak og oppfølging av mistenkelige forhold. Foretakets risikoklassifiseringsmodell hadde betydelige svakheter ved at modellen utelukkende baserte seg på kundens egne opplysninger om forventet kontantbruk, både ved fastsettelse av risikoklasse og ved løpende oppdateringer. Det var ikke etablert tilstrekkelig manuelle prosesser for å følge opp eller korrigere den automatiske klassifiseringen, noe som svekket modellens evne til å identifisere og fange opp høy risiko. Stikkprøver av nærmere undersøkelser og rapportering til Økokrim viste at foretaket i flere tilfeller avsluttet undersøkelsene uten at mistanken kunne anses avkreftet. I tillegg manglet foretaket en etablert praksis for hvordan kundeforhold skulle følges opp ved vedvarende mistenkelig atferd. I foretakets risikovurdering, rutiner og elektroniske overvåkning ble det avdekket enkelte mangler og svakheter. Risikovurderingen var ikke tilstrekkelig innrettet mot foretakets virksomhet, kundemasse og produkter, herunder omfang, utvikling og historikk for kontantbruk, og foretakets rutineverk fremsto overordnet og ikke tilstrekkelig operasjonelt. I tillegg manglet det operative rutiner for etterlevelsen av enkelte sentrale forpliktelser.

Merknader - endelig rapport Sparebank 1 Østfold Akershus Tilsynsrapporter og vedtak Brev datert 8. april 2019. Brev Merknader - endelig rapport Sparebank 1 Østfold Akershus (pdf) Om tilsynsrapporter og vedtak Finanstilsynet gjennomfører tilsyn hos foretak eller personer som driver konsesjonsbelagt virksomhet. Etter et tilsyn oppsummerer Finanstilsynet hovedfunnene i en tilsynsrapport. Tilsynsrapporten blir sendt til foretaket/personen og publiseres på Finanstilsynets nettsted. Hvis foretaket har brutt regelverket, kan vi fatte et vedtak rettet mot foretaket. Dette vil i så fall framgå av tilsynsrapporten. Et vedtak kan være å pålegge foretaket/personen å rette opp i forhold ilegge overtredelsesgebyr trekke tilbake en tillatelse Hvilke former for vedtak Finanstilsynet fatter, avhenger av hvilke regler som er brutt. Hvis foretaket/personen klager på vedtaket fra Finanstilsynet, vil saken over bli oppdatert med informasjon om det. Til toppen av siden expand_less